こんにちは、シゲアキです。
「資産1億円」
投資をしている人にとって、一度は憧れる数字ではないでしょうか。
いわゆる**「億り人」**です。
1億円あれば仕事を辞められる。
好きなことだけして暮らせる。
お金の心配もしなくていい。
そんなイメージを持っている人も多いと思います。
私自身も資産形成を続ける中で、1億円という数字は一つの大きな目標だと考えています。
しかし、本当に1億円あれば人生は「上がり」なのでしょうか？
今回は、資産1億円でできること、FIREの可能性、そして1億円あっても解決できない問題まで考えてみたいと思います。
資産1億円は間違いなく大金
まず大前提として、1億円はとてつもなく大きな資産です。
毎月30万円使ったとしても、
1億円 ÷ 30万円 ≒ 333か月
単純計算で約27.8年分です。
年間300万円なら約33年。
年間400万円でも25年です。
もちろん税金や社会保険料、インフレなどを無視した単純計算ですが、それでも1億円という資産の大きさがわかります。
さらに重要なのは、1億円をただ取り崩すのではなく、運用しながら生活するという選択肢があることです。
1億円を年4％で運用すると年間400万円
仮に1億円を運用して年間4％のリターンを得られたとします。
すると、
1億円 × 4％ ＝ 400万円
です。
月平均にすると約33万円。
5％なら年間500万円、月平均約42万円です。
| 資産額 | 4％相当 | 5％相当 |
|---|---|---|
| 1000万円 | 40万円 | 50万円 |
| 3000万円 | 120万円 | 150万円 |
| 5000万円 | 200万円 | 250万円 |
| 1億円 | 400万円 | 500万円 |
※あくまで単純計算です。毎年4％、5％の利益が得られることを保証するものではなく、税金や手数料も考慮していません。
1億円という規模になると、資産から生まれる利益だけでも一般的な生活費に近い金額になる可能性があります。
ここまで来ると、
「生活のために絶対に働かなければならない」
という状態から離れられる可能性が出てきます。
これこそ、1億円の最大の強みではないでしょうか。
1億円の本当の価値は「働かなくていい」ではない
1億円の価値というと、
「仕事を辞められる」
と考えがちです。
しかし私は、それ以上に大きいのが、
「嫌な仕事を無理して続けなくていい」
という選択肢だと思います。
会社が嫌なら辞める。
週5日働きたくなければ週3日にする。
収入が多少低くても、好きな仕事を選ぶ。
半年くらい休む。
新しいことに挑戦する。
資産が少ない状態では、こうした選択をしたくても生活費の問題があります。
しかし1億円という資産があれば、
「お金のために嫌なことをする必要性」
を大きく減らせます。
つまり1億円で買える最大の商品は、高級車でも高級時計でもありません。
「選択肢」
なのです。
1億円あればFIREできる？
これは生活費によります。
たとえば年間支出が300万円なら、
300万円 ÷ 1億円 ＝ 3％
年間支出400万円なら、
400万円 ÷ 1億円 ＝ 4％
です。
資産の一部を株式や債券などで運用しながら取り崩していくことで、長期間生活できる可能性があります。
ただし、
「4％なら絶対大丈夫」
というわけではありません。
市場には暴落があります。
インフレもあります。
税金や社会保険料もあります。
医療費や介護費、住宅修繕費など、将来予想していなかった支出が発生する可能性もあります。
特にFIRE直後に大暴落が起きれば、資産を取り崩しながら生活する人には大きな負担になります。
だからこそ、
1億円＝無条件で永久に働かなくていい
とは考えないほうがいいでしょう。
それでも1億円あれば人生の難易度はかなり下がる
「1億円でも安心できない」
と言うと、
「じゃあ一体いくら必要なんだ？」
となってしまいます。
もちろん1億円ですべてのリスクが消えるわけではありません。
しかし、
人生における「お金が原因の問題」のかなりの部分を小さくできる
のは間違いないでしょう。
突然仕事を失っても、すぐ生活に困る可能性は低い。
嫌な職場にしがみつく必要もない。
多少収入が減っても生活できる。
急な出費にも対応しやすい。
投資で多少含み損が出ても慌てる必要がない。
この精神的な余裕は非常に大きいと思います。
しかし1億円でも買えないものがある
ここが今回、一番書きたかったところです。
1億円あれば多くの問題を解決できます。
しかし、
人生のすべてを解決できるわけではありません。
たとえば、
健康。
若さ。
時間。
家族。
友人。
人間関係。
生きがい。
これらは、お金だけでは手に入りません。
60歳で1億円を達成したとして、
「もっと若いうちに旅行しておけばよかった」
と思っても、30歳には戻れません。
資産形成のために20年間ほとんど遊ばず、人間関係もすべて切ってしまった。
そして1億円になった。
でも、
「一緒に遊ぶ人が誰もいない」
となったら、それは本当に理想の人生なのでしょうか。
資産形成には「使う力」も必要
投資を続けていると、
お金を使うことが怖くなる
ことがあります。
1万円あれば投資できる。
10万円あれば株を買える。
100万円使ったら将来の複利が減ってしまう。
こう考え始めると、資産額を増やすこと自体がゲームの目的になってしまいます。
1000万円を達成したら3000万円。
3000万円になったら5000万円。
5000万円になったら1億円。
そして1億円になったら、
「次は2億円」
となる。
これではゴールがありません。
資産形成は本来、
人生を豊かにするための手段
だったはずです。
資産額を増やすことそのものが人生の目的になってしまったら、本末転倒です。
1億円を作るために人生を犠牲にしてはいけない
もちろん節約は重要です。
入金力も重要です。
投資を続けることも重要です。
しかし、
今日という一日も、自分の人生の一部です。
20年後のために、現在の楽しみをすべて我慢する必要はないと思います。
旅行に行く。
美味しいものを食べる。
趣味を楽しむ。
大切な人と過ごす。
こうした経験にも、お金を使う価値があります。
特に年齢を重ねるほど、
「お金は後から稼げても、時間は取り戻せない」
という現実が重くなってきます。
では、1億円を目指す意味はないのか？
そんなことはありません。
私は1億円を目指すことには、大きな意味があると思います。
ただし、
「1億円を持つこと」そのものが目的ではない
ということです。
1億円によって、
仕事を選べる。
住む場所を選べる。
働く時間を選べる。
嫌な人間関係から離れられる。
やりたいことに挑戦できる。
家族との時間を増やせる。
こうした自由を手に入れる。
そのための1億円です。
もしかすると5000万円で十分かもしれない
人によっては、そもそも1億円必要ないかもしれません。
年間200万円程度で生活できる人。
副業で年間100万円稼げる人。
週2〜3日働くことが苦にならない人。
こうした人なら、5000万円程度でもかなり自由度の高い生活ができる可能性があります。
逆に、
年間1000万円使いたい。
高級車に乗りたい。
海外旅行へ頻繁に行きたい。
都心の高級マンションに住みたい。
という人なら1億円でも足りないでしょう。
つまり、
「いくらあれば人生上がりなのか？」
という問いに、全員共通の答えはありません。
「資産額」より「年間生活費」が重要
FIREを考えるとき、
「資産5000万円」
「資産1億円」
という数字ばかり見てしまいます。
しかし本当に重要なのは、
自分が年間いくらあれば幸せに暮らせるのか
を知ることです。
年間240万円で十分満足できる人と、年間1000万円必要な人では、必要な資産額はまったく違います。
だから資産形成では、
「いくら貯めるか」
だけではなく、
「自分はいくらあれば幸せなのか」
を考える必要があります。
私が考える「人生の上がり」
個人的には、
資産1億円＝人生の上がり
ではないと思っています。
本当の意味での「上がり」は、
自分の時間を、自分で決められる状態
なのではないでしょうか。
朝何時に起きるか。
今日は働くのか。
誰と付き合うのか。
どこに住むのか。
何をして過ごすのか。
これらを「お金がないから」という理由だけで決めなくていい。
その状態に近づくために、資産形成をする。
そう考えると、1億円という数字にも違った意味が見えてきます。
まとめ｜1億円は「ゴール」ではなく自由を手に入れるための道具
資産1億円あれば人生は「上がり」なのか？
私の答えは、
「お金のゲームからかなり自由になれる。しかし、人生そのものが上がるわけではない」
です。
1億円あれば、人生の選択肢は大きく増えるでしょう。
働き方を変えられる。
嫌な仕事を辞められる。
時間を自由に使える。
将来への経済的不安もかなり小さくできる。
これは非常に大きな力です。
しかし、
健康も、
若さも、
時間も、
人間関係も、
生きがいも、
1億円だけでは手に入りません。
だからこそ、資産形成を続けながら、
「何のためにお金を増やしているのか？」
を時々考えることが大切なのだと思います。
1000万円。
3000万円。
5000万円。
そして1億円。
数字を追いかけることは楽しい。
でも、本当の目的は口座残高を最大化することではありません。
自分の人生の自由度を最大化すること。
1億円はそのための非常に強力な道具です。
そして、もし資産1億円を達成したとき、
「もっと増やさなきゃ」
ではなく、
「このお金を使って、これからどんな人生を送りたいのか？」
と考えられるようになっていたいものです。
それこそが「億り人への道」の本当のゴールなのかもしれません。
